全国县域数字普惠金融发展水平较好，近5年水平有较大提升

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中国社会科学院农村发展研究所近日发布的《2022年中国县域数字普惠金融指数报告》显示,近年来,中国县域数字普惠金融的整体发展水平不断提高,各省发展差距缩小。据报道,2017年至2021年,全国县域数字普惠金融发展总指数得分中位数呈持续上升趋势,总指数得分中位数从2017年的47.61分增加到2021年的97.33分,增长104.44%;总指数得分中位数的最高分数增加了72.28%;总指数得分中位数的最低分数增加了105.42%,这表明过去五年,全国县域数字普惠金融发展基期水平较好或较差的县域整体发展水平有了很大提高。

“需要数字金融提供有力支撑,加快农业强国建设。”中国社会科学院农村发展研究所所长魏后凯表示,新农业企业实体的发展不能与金融的帮助和支持分开,传统的金融服务模式难以有效满足其融资需求。数字金融可能会提供新的融资解决方案,以帮助加快建设一个强大的农业国家。

报告显示,全国各省县级数字普惠金融的整体发展水平不断提高,差距缩小。根据指数中位数得分,不同地区的县级数字普惠金融发展水平不同,其中东部地区数字普惠金融发展水平最高,中部地区次之,西部地区和东北地区发展水平滞后。从发展趋势来看,中部地区连续几年发展最快。

报告还显示,低利率、灵活的还款方式和周期通常被认为是影响县级居民贷款决策的优先事项。由于数字贷款金额较小,还款方式较灵活,进一步为小规模下沉客户提供补充服务。由于数字普惠金融的逐步普及,县和农村居民获得金融服务的数量相对较高。被调查的居民中有一半以上获得了贷款,信用贷款占73.4%。其中,互联网贷款的数量占比最高,占57.5%。其他渠道来自城市商业银行、农村商业银行、农村银行等地方金融机构,以及中国农业银行、邮政储蓄银行等大型金融机构。

农村商业银行行长助理、农村金融部总经理彭博社表示,基于数字风险控制技术,地方政府建立了独家信贷模式,为农村地区的数字金融服务找到了一条可行的道路。截至目前,已有1100多个农业相关县与网上商业银行签订合同,发展数字包容性金融。

“科技驱动发展的互联网银行与地方政府合作,有利于农村地区政府事务和民生数据的收集和利用,扩大客户基础,促进客户准确的数字形象、数字信用评级和数字信用,最终有利于扩大数字信用覆盖和数字贷款金额。”中国社会科学院农村发展研究所研究员冯兴元说。

针对如何进一步促进县包容性金融的发展,社会科学院的研究小组建议,首先,改善国家农村地区,特别是偏远农村地区和边缘地区的通信基础设施,实现互联网、移动通信和移动互联网的广泛覆盖甚至全面覆盖。二,优化农村城镇线下包容性金融服务网点建设,特别是农村包容性金融服务网点建设。第三,进一步发展农村社会信用体系和国家城乡个人和企业信用调查体系,改善社会信用环境。

全国县域数字普惠金融发展水平较好，近5年水平有较大提升

“改善金融基础设施是发展县域数字普惠金融的基础。”中国农业大学经济管理学院教授何广文表示,数字授权和改善农村金融服务具有重要意义,其中最重要的是通信基础设施、数字金融服务点、农村社会信用体系、信用调查系统和信用信息数据库。

清华大学农村发展研究所副院长张宏宇认为,我们应该关注数字技术引领农村产业发展的主题,充分释放数字经济的因素和功能,针对农村产业发展的关键领域,利用数字技术促进农村金融的发展。

为了促进数字包容性金融发展的长期机制的形成,该报告还建议加强国家数字包容性金融发展的顶层设计和立法,完善政策和法规的支持框架。将数字包容性金融的发展提升到战略高度,制定从国家层面促进数字包容性金融发展的规划设计。同时,加强数字金融立法,特别是促进数字包容性金融发展的立法。建立协调监督机制,防范和化解风险。充分发挥金融科技在提供县级数字包容性金融服务、促进农村资金回报方面的积极作用,为科技银行或金融科技平台公司的运营建立适当的监管政策框架。在金融消费者保护方面,还需要要求金融机构和金融企业通过身份认证、电子签名、人脸识别等数字认证技术,建立内部风险防治机制,确保用户数据安全和个人隐私。

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