银行再现千万级罚单，这次为何收到“巨额”罚单？

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银行再现千万罚单。11月21日,重庆市银行保险监督管理局行政处罚信息公告显示,重庆农村商业银行(即601077.SH03618重庆农村商业银行.HK)因九项违规被罚款1285万元。这是重庆农村商业银行成立以来收到的最大罚款,新董事长履职不到半年。2010年,重庆农村商业银行在香港证券交易所主板上市,2019年在上海证券交易所成功上市,成为中国第一家A+H股票上市农村商业银行。时代金融指出,在目前10家A股上市的农村商业银行中,重庆农村商业银行在资产规模和盈利能力方面排名第一,因为它们也有“农商行一哥”称号。

为什么这次收到“巨额”罚单?

千万罚单

11月21日,重庆市银行保险监督管理局公布罚单,显示重庆市农村商业银行因9起违规行为被罚款1285万元,6名个人被罚款,其中江丽、冯宏伟、胡保卫、柯茜被警告,谢波被警告并罚款5万元,严波被警告并罚款5万元。

11月23日,广东财经大学金融系主任王向荣指出,罚单的规模取决于违规的性质和力度,“从监管角度来看,罚单金额大也意味着违规操作可能相对较多。”

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根据罚款,重庆农村商业银行的主要原因是:1.审批不是尽职调查,超出需求发放流动资金贷款形成风险;2.掩盖不良贷款;3.准备金覆盖率指标虚假,贷款减值准备不足;4.未按规定审查质押资产的,向政府融资平台公司发放贷款;5.银行间信用调查和审批不是尽职调查,部分业务风险;6.“三查”不尽职调查,造成重大信用风险;7.银行间投资业务不合规;8.贷后管理不到位,信贷资金被挪用;9.没有实施统一的信用管理。

业绩方面,2022年前三季度,重庆农村商业银行收入同比下降2.21%至225.57亿元,净利润同比增长6.02%至94.18亿元。

Wind数据显示,江阴银行(002807.SZ),常熟银行(601128.SH)和瑞丰银行(601528).SH)营收增速均超过10%,包括上海农村商业银行(601825).SH),张家港行(002839.SZ),苏农银行(603323.SH)内7家净利润增速超过18%。

不良贷款方面,今年1-9月其不良贷款余额较去年年底增加4.38亿至77.38亿元,不良贷款利率下降0.02个百分点至1.23%。然而,不良率仍然很高。

Wind数据显示,在A股10家上市农商银行中,该行不良率仅低于青农商银行(002958).SZ,不良率1.91%),上海农村商业银行同期资产规模为0.96%。

另一方面,截至今年9月底,重庆农村商业银行拨备覆盖率较去年年底增长21.01个百分点至361.26%,同期上海农村商业银行占439.15%,上海农村商业银行等10家上市农村商业银行占400%以上。

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同日,银行业人士对时代财经进行了分析,“(罚单第二条)掩盖不良贷款可能是由于不良资产规模的增加,这可能会导致拨备覆盖率的增加,因此有可能虚报拨备覆盖率。”他还补充说,“一般来说,增加拨备费用也会挤压营业利润。”同时,罚单第四条“未按规定审查质押资产,即向政府融资平台公司发放贷款”同样值得关注。

时代财经发现,与重庆农村商业银行有业务往来的政府融资平台包括重庆城建投资(集团)有限公司(以下简称“重庆城投”)和重庆发展投资有限公司(以下简称“重庆投资”)。

根据2021年年报,重庆市农村商业银行于2021年9月审议通过了重庆市城市投资和重庆市投资的综合授信,其中重庆市城市投资及其集团成员获得了108.47亿元的综合授信额度,重庆市投资及其集团成员获得了108.55亿元的综合授信额度,授信期限为一年。天眼检查显示,重庆市城市投资由重庆市国资委100%全资持有,重庆市财政局100%全资持有。

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